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這篇來解說一下網路上買賣中古車最常見的貸款字眼

常見關鍵字：信用空白可貸款、信用瑕疵可貸款、零利率、零頭款、免保人

貸款解說：

正派的銀行/融資公司，通常會依照天書或者權威車訊，這兩本書的價格來判斷車主可以貸款的金額，為什麼要這麼做呢?

因為當你繳不出貸款的時候，銀行會把你的車拖去拍賣，正所謂殺頭生意沒人做，銀行讓你貸越多錢，如果車子拍賣很少錢的話，銀行損失很大。

貸款流程：

下訂車輛→通知銀行或貸款公司專員對保→貸款送件→貸款過件→車商將車子過於新車主名下

下面以故事來描述貸款過程：

車主決定想要的車，談好車價，這邊以2004年的CR-V為例(天書寫22萬)，假設車商賣客戶27萬，

車主自行決定要貸款的金額，假設想拿5萬當頭款，那貸22萬即可(全額貸，因為天書寫22萬)

車主不想拿任何錢出來，那就貸27萬(超貸)

車主還想自行去添購車子的配備而增貸3萬，整體貸款額度到了30萬(超貸上限)

好了，貸款的東西一定是環環相扣的，能貸多少，銀行會很仔細的評估你的財產狀況、收入支出狀況、負債狀況、償還能力....等等等

會有銀行專員來跟你談話並收集資料，這就叫做對保。

此時車主、車商、專員會坐下來討論，如何可以達成車主的貸款請求。

假設車主A信用空白，打零工，沒有勞健保，每月支付的貸款額度逼近月收入，這樣的條件，如果你是銀行，你會讓車主貸款多少呢?

假設車主B名下有房，存款紀錄及銀行往來紀錄正常，收入穩定又高，這樣的條件，如果你是銀行，你會讓車主貸款多少呢?

很明顯的，車主A可能只能貸款22萬，此時他就必須拿出5萬來當頭期款。(不然需要增添保人來增加貸款額度)

來來來，有沒有發現，網路上很常看到兩個名詞，免保人、零頭款，在車主A的身上就是個大幌子。

接下來，零利率更好玩了，所謂的零利率只是商人的手法，直接把利息加註在商品手上，有興趣去看新車公司的零利率，一定是在有條件的情況之下才能觸發。

那您現在覺得網路上賣中古車出現無條件零利率會是真的嗎?留給您自己思考。

不過，您看到這邊一定覺得很好奇，真的沒人可以達到信用破產也可以貸款嗎?

當然可以達到，有個東西叫做地下錢莊，或者車商私人貸款(簽本票)。

建議：除非真的逼不得已，否則盡量不要跟地下錢莊往來，到最後可能車子跟錢都飛了不打緊，連命也沒了才慘。

再來，網路上常看到"月付5888就可以把車帶回家"，這有很難達成嗎？

假設車商賣你27萬，怎麼達成三年月付5888呢?

3*12*5888 = 211968 (三年本金+利息)

阿就頭期款先拿58000出來不就好了，簡單的數學相信難不倒您。

其實在多的文字及數字都是噱頭，只要記住，天下絕對沒有白吃的午餐!